Mit der neuen Hypothek über 5.000 £ können Hausbesitzer Kredite mit einer Anzahlung von bis zu 99 % aufnehmen

Eine Bausparkasse hat eine neue Hypothek in Höhe von 5.000 £ eingeführt, die es angehenden Hausbesitzern ermöglicht, bis zu 99 Prozent des Immobilienwerts zu leihen.

Die Yorkshire Building Society sagte, dass ihr neuer kostenloser Deal Erstkäufern in ganz England, Schottland und Wales mit einer Anzahlung von 5.000 £ den Kauf einer Immobilie im Wert von bis zu 500.000 £ ermöglichen wird.

Und doch kommt Der Unabhängige Im Januar wurde bekannt, dass die Regierung einen radikalen, vom Finanzministerium unterstützten Plan erwägt, um Erstkäufern den Einstieg in die Immobilienbranche zu erleichtern.

Rishi Sunak, der Premierminister, und Jeremy Hunt, der Kanzler, erwägen angeblich einen mutigen 1-Prozent-Einlagenplan, der auf eine „Generationsrente“ abzielt.

Im Rahmen des Yorkshire Scheme würde für einen typischen Erstkäufer einer Immobilie für 200.000 £ eine Anzahlung von 5.000 £ 2,5 Prozent des Kaufpreises entsprechen, wobei die restlichen 97,5 Prozent als Hypothek geliehen würden.

Die neue Hypothek steht Verbrauchern direkt und über Makler über Accord Mortgages – den einzigen Maklerzweig des Kreditgebers – zur Verfügung.

Ben Merritt, Direktor von Yorkshire Mortgage, sagte, eine vom Verband in Auftrag gegebene Untersuchung habe ergeben, dass 5.000 £ der Betrag seien, der die Zeit verkürzen könne, die Erstkäufer für die Vorbereitung einer Hypothek benötigen.

Er fügte hinzu, dass dies dazu beitragen könnte, „gleiche Wettbewerbsbedingungen für diejenigen zu schaffen, die keine finanzielle Unterstützung von ihren Familien haben, auf die sie zurückgreifen können“.

Im Rahmen des Vertrags, der nur Erstkäufern zur Verfügung steht, können Kreditnehmer mit einer Mindesteinlage von 5.000 £ eine fünfjährige Hypothek zu einem festen Zinssatz von 5,99 % aufnehmen.

Das maximale Alter des Kreditnehmers am Ende der Hypothekenlaufzeit beträgt 70 Jahre.

Die Hypothek ist für neu gebaute Immobilien oder Wohnungen nicht verfügbar, und der Verband sagte, dass Kredite einer strengen Bonitäts- und Tragbarkeitsprüfung unterliegen.

Merritt sagte: „Während 5.000 £ eine Anzahlung von 1 % für diejenigen darstellen, die den maximal verfügbaren Betrag ausleihen müssen, liegt der Schlüssel darin, dass die Kunden ihr Geld immer noch in eine Einlage investieren, aber dennoch eine starke Kreditwürdigkeit nachweisen und eine Bonitätsprüfung bestehen müssen.“ Tragen Sie die Kosten, um für eine Hypothek in Höhe von 5.000 £ in Frage zu kommen.

„Wir haben die Pflicht, jeden, der eine Hypothek aufnimmt, zur finanziellen Verantwortung zu ermutigen.“

Frühere Untersuchungen aus der Community deuten darauf hin, dass etwa zwei von fünf (38 %) Erstkäufern finanzielle Hilfe von Freunden und Familie erhalten, um die Chance zu bekommen, auf der Immobilienleiter aufzusteigen.

Herr Merritt sagte: „Die Untersuchung des Verbandes unter 500 Erstkäufern für den Home Truths-Bericht, der im September 2023 veröffentlicht wurde, ergab, dass 78 % der Menschen in dieser Kategorie der Meinung sind, dass Wohneigentum zu einem Privileg der Elite geworden ist, während 63 % glauben, dass das Vereinigte Königreich.“ ist gefährdet. Eine Nation von Mietern werden.“

Auch andere Kreditgeber bieten Angebote für potenzielle Hausbesitzer an, die möglicherweise Schwierigkeiten haben, für eine Anzahlung zu sparen.

Die Skipton Building Society bietet eine „Track Record“-Hypothek an, die Mietern den Einstieg in die Immobilienleiter erleichtert, ohne dass eine Anzahlung erforderlich ist und die Geschäftsbedingungen eingehalten werden. Skipton verwendet die Aufzeichnungen der Kreditnehmer über die Mietzahlungen, um festzustellen, was sie möglicherweise leihen können.

Einige Kreditgeber bieten auch Angebote an, bei denen Familienmitglieder ihre Ersparnisse für einen bestimmten Zeitraum als Sicherheit hinterlegen – etwa die Starthypothek der Familie Barclays.

Im Mai letzten Jahres wurde bekannt gegeben, dass angehende Eigenheimbesitzer nach einer neuen Partnerschaft zwischen der Leeds Building Society und dem Kreditinformationsunternehmen Experian ihre Abonnements für Dienste wie Netflix oder Spotify dazu beitragen können, eine Hypothek aufzunehmen.

Die Leeds Building Society ist mit dem Experian Boost-Dienst verbunden, der es ermöglicht, bei Kreditentscheidungen zusätzliche Beweise für die gute Finanzlage eines Kreditnehmers zu berücksichtigen.

Rachel Springall, Finanzexpertin bei Moneyfactscompare.co.uk, sagte: „Dieser neue Deal der Yorkshire Building Society wird zweifellos bei ambitionierten Käufern sehr beliebt sein, die ihre Einlagen nicht weit genug aufbringen können, um auf die Immobilienleiter zu gelangen Der Hypothekenmarkt kann sich immer verbessern. Es werden mehr Innovationen unternommen, um Erstkäufer zu unterstützen, daher wird es interessant sein zu sehen, ob andere Kreditgeber diesem Beispiel folgen.

„Jeder, der Kredite zu einem höheren Beleihungszinssatz aufnimmt, sollte seine Hypothek wann immer möglich zu viel bezahlen, um mehr Eigenkapital zu erhalten, und die niedrigere Beleihungsquote anstreben, wo es bei der Refinanzierung günstigere Angebote gibt.

„Wenn Bedenken bestehen, durch einen Deal mit einem hohen Beleihungsauslauf ins negative Eigenkapital zu geraten, sollten Kreditnehmer mit ihrem Kreditgeber sprechen und sich umgehend beraten lassen.“

Sie fuhr fort: „Angesichts der Lebenshaltungskosten kann es für angehende Hausbesitzer schwierig sein, durch eine Kaution größere monatliche Ersparnisse zu erzielen, insbesondere wenn sie einen großen Teil ihres Gehalts für die Miete ausgeben.“

„Die Reduzierung unnötiger Ausgaben ist klug, aber Käufer sollten sich auch darüber im Klaren sein, dass die Stromrechnungen oder die Fahrtkosten in den kommenden Monaten steigen. Die Suche nach einer langfristigen Festhypothek kann für Kreditnehmer, die Ruhe suchen, die bessere Option sein.“ mit ihren Zahlungen.“ Monatlich.